Comment faire la différence? Quelle est l’utilité de chacun? Comment arriver à constituer ces deux formes d’épargne? Voici quelques explications et conseils…

Le fonds de roulement

Ce montant d'argent, équivalent à un mois de revenus, vous permet de faire face aux dépenses qui arrivent à échéance au cours du mois (Loyer, électricité, téléphone...), ou simplement une fois ou deux pendant l'année, (immatriculations, assurances, rentrée scolaire...). Ces sommes vous permettront de régler ces dépenses incontournables, sans avoir à vous serrer la ceinture, en raison d'un manque d'argent disponible dans l'immédiat. Le fonds de roulement vous évite d’avoir votre compte à zéro d’une paie à l’autre.

Par exemple, vous devez payer vos immatriculations au plus tard le 18 mars de cette année, mais vous n’avez pas les fonds disponibles puisque votre paie ne sera déposée que le 20 mars. En ayant amassé un fonds de roulement, vous êtes assuré d’avoir l’argent disponible et de respecter l’échéance de vos factures sans avoir à vous endetter.

Le fonds de roulement doit être accumulé le plus rapidement possible, en limitant vos dépenses au maximum viable pendant quelques mois, jusqu’à atteindre la somme équivalent à un mois de dépenses, dans votre compte courant.  Le fonds de roulement doit être dans le même compte que celui où vous recevez vos paies et d’où partent vos paiements de factures. Ainsi, vous pourrez dormir tranquille sur vos deux oreilles!  

Le coussin de sécurité

En plus du fonds de roulement qui permet d’avoir l’esprit tranquille dans le déroulement des activités financières prévues durant l’année, il est opportun d'avoir accès à une somme d’argent plus importante que vous aurez prudemment mis de côté pour des événements imprévus et majeurs.

Nul n'est à l'abri d'une perte d'emploi, d'une maladie, d'une séparation, d’un bris de véhicule ou du remplacement d’un appareil électroménager à la maison... Ce sont des situations parfois imprévisibles qui peuvent déséquilibrer votre budget pendant plusieurs mois.   

Pour être prêt à faire face à ce genre de situation, constituer d’un coussin de sécurité équivalent à de 3 à 6 mois de revenus est raisonnable et pourrait prévenir l’endettement. Et n’oubliez pas, lorsqu’on doit se résoudre à retirer de l’argent de notre coussin de sécurité, il faudra prévoir le regarnir pour d’autres coups durs et imprévus éventuels!

Accumuler une somme substantielle pour assurer sa sécurité financière est parfois long, mais ô combien payant! Quand vous aurez un urgent besoin d’argent, vous pourrez piger dans ce coussin, et donc, emprunter de l’argent à vous -même, sans intérêt! 

Comment constituer son coussin de sécurité? Voici quels trucs et conseils pratiques...

Comment réussir à constituer un coussin de sécurité? Si vous attendez un bon montant d’argent (ex : retour d’impôt, remboursement de TPS, bonus…), vous pouvez le déposer dans un compte de type CELI, accessible en tout temps; ceci constituerait un bon point de départ.

Ajoutez un poste « ÉPARGNE » à vos prévisions budgétaire et prévoyez un petit montant, ne serait-ce que 5$ ou 10 $ par semaine pour garnir votre coussin. Si votre budget vous le permet, vous pourriez en mettre un peu plus, soit 5 à 10% par mois de vos revenus nets. Prévoyez des virements automatisés à chaque paie, ou à chaque mois, afin mettre de l’argent de côté sans trop vous en préoccuper.

Ensuite, planifier pendant quelques mois (3-4 mois, pas davantage) en ne payant que l’essentiel, et mettez les sommes ainsi accumulées dans le compte destiné à l’épargne.

Toujours insuffisant? Pour atteindre la somme visée par la suite, nous privilégions la méthode des petits pas!

Qu’en est-il au juste de cette méthode? C’est celle qui vous permet d’atteindre votre but sans trop d’effort, presque sans vous en apercevoir! De petits   changements quasi imperceptibles dans vos habitudes et le tout est joué!

Par exemple, si vous avez l’habitude d’acheter un café à tous les matins en allant travailler, vous pourriez décider d’apporter votre café de la maison, 3 jours sur 5 et de mettre les dollars épargnés de côté.

Vous pourriez aussi décider de préparer quelques lunchs pour le midi si vous avez l’habitude d’aller dîner au restaurant plusieurs fois par semaines. En plus d’économiser, vous lunchs seront à votre goût et meilleur pour votre santé!

Attention quand vous allez faire votre plein d’essence, c’est souvent là que nous faisons des achats superflus : loterie, café, chips, boissons sucrées, etc…

Ramassez votre monnaie et déposez-la chaque mois ou une fois par année dans votre compte d’épargne.

L’important n’est pas de se priver, mais de réduire ses achats sans trop chambouler ses habitudes.

N’oubliez pas! Même si le montant mis de côté vous semble infime, chaque petit pas compte. À la fin, quand vous vous mesurerez le chemin parcouru, vous serez content du résultat! Surtout, si votre compte d’épargne a produit de l’intérêt qui s’ajoutera à votre épargne de départ!